Ce qu'il faut savoir sur la cote de crédit
Votre cote de crédit peut avoir une influence majeure sur votre capacité à réaliser vos rêves! Les institutions de crédit se basent sur cette donnée pour décider de vous prêter ou non et (surtout!) à quel taux. Avant de planifier un projet qui nécessite un prêt, assurez-vous de comprendre de quoi il en retourne et comment vous placer en meilleure posture!
Deux éléments à surveiller
Votre dossier de crédit contient en fait deux éléments que scrutent les institutions bancaires : la cote de crédit et le pointage FICO (pour Fair Isaac Corporation).
La cote comme telle varie de R1 à R9 ; R1 étant un score parfait et R9 alertant votre prêteur que vous êtes en état de faillite. Parallèlement, le pointage FICO est un chiffre se trouvant entre 300 et 900. Ce pointage s'attarde davantage à votre situation de carte de crédit. Plus il est élevé, mieux c'est! Les experts disent qu'à partir de 600, votre cote est jugée bonne.
3 indicateurs entrent en ligne de compte pour établir ces deux points de repère : votre endettement, le délai habituel de paiement et le nombre d'années de recours au crédit.
Attention aux erreurs!
Il est préférable de vérifier votre dossier pour obtenir une cote qui reflète la réalité. Une enquête de 2005 a démontré que près de 20% des dossiers des Canadiens comportaient des anomalies. Certains comptes ont peut-être été perdus lors d'un déménagement? Ou encore un créancier a commis une erreur en encaissant votre paiement?
Vous pouvez obtenir ce dossier gratuitement par la poste ou en personne en contactant TransUnion ou Equifax. Vous n'y verrez pas votre cote (il faut payer environ 25$ pour y avoir accès), mais au moins vous pourrez constater s'il y a des erreurs. Assurez-vous de nettoyer le tout en avertissant l'agence.
Mettez toutes les chances de votre côté!
Si vous prévoyez contracter un emprunt important au cours de 2015, adoptez à l'avance de nouveaux comportements pour améliorer votre situation.
1. Payer toutes factures à temps
Chaque retard joue contre vous. C'est particulièrement vrai pour votre carte de crédit. Assurez-vous de rembourser le montant minimum demandé!
2. Multipliez vos sources de crédit
Cela peut paraître contre-instinctif. Mais en fait, c'est une manière de prouver que vous êtes habitué au crédit et responsable dans vos remboursements.
3. Limitez vos dettes
Emprunter, c'est bien. Mais il ne faut jamais perdre le contrôle. Assurez-vous de ne jamais atteindre les limites de crédit autorisées.
Besoin d'une stratégie globale pour votre crédit? Votre courtier est là pour vous aider.