Quel régime de pension collectif offrir à vos employés?
Les régimes de pension collectifs sont tous bénéfiques pour vous puisqu'ils contribuent à assurer la rétention de vos employés. Mais lequel choisir? Voici les 4 modes les plus populaires ces jours-ci, avec leurs avantages.
La flexibilité du Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB)
La philosophie derrière le RPDB est de faire profiter vos employés de la santé financière de votre entreprise. Vous êtes le seul à cotiser et vous le faites en fonction de vos profits. L'employé comprendra rapidement qu'il a intérêt à faire grandir votre entreprise pour améliorer ses conditions de retraite!
Ce régime vous offre une belle flexibilité puisque vos cotisations peuvent fluctuer selon les périodes et même être suspendues si un contexte difficile vous empêche de vous le permettre.
Aussi, elles sont déductibles d'impôts. Sans oublier que les cotisations ne sont pleinement acquises par l'employé qu'après un délai maximum de deux ans. De quoi le motiver à demeurer avec vous au moins pour cette période!
La souplesse du REER collectif
Le REER « collectif » est un système de REER que vous créez pour encourager vos employés à épargner pour leur retraite. Aucun montant n'est investi de manière réellement « collective ». Les cotisations sont prélevées sur la paie et l'employé peut profiter automatiquement des déductions d'impôts qui s'appliquent.
Pour vous, c'est un régime d'une grande souplesse. Vous pouvez choisir d'y contribuer, le faire de façon conjointe (en offrant d'égaler chaque cotisation, par exemple) ou laisser l'employé cotiser seul.
Bien sûr, si vous voulez profiter du phénomène de rétention, vous avez intérêt à y mettre du vôtre! Vous en retirerez d'ailleurs des avantages fiscaux puisque vos cotisations seront déductibles d'impôts.
La simplicité du CELI collectif
Le Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) peut aussi devenir collectif, suivant les mêmes principes que le REER collectif. Vos employés peuvent cotiser jusqu'à 5 500 dollars par année dans ce compte pour lequel les revenus de placement sont libres d'impôts. Vous pouvez les aider à atteindre ce montant par vos contributions.
L'avantage pour vous est un régime très simple, avec des frais minimaux et des montants que vos employés peuvent retirer avant d'atteindre l'âge de la retraite.
La gestion minimale du RVER
Si vous n'offrez rien d'autre, Québec exige désormais la mise en place d'un régime volontaire d'épargne-retraite (RVER). C'est possible que ce soit la meilleure option pour vous.
Le régime est très facile à gérer puisque la gestion doit être confiée à un administrateur autorisé. Vous vous épargnez ainsi tout le fardeau administratif! Tout ce que vous devez faire, c'est le mettre en place et établir le montant que vous souhaitez investir. Tout comme dans le cas du REER collectif, vos cotisations sont déductibles du revenu imposable de l'entreprise.
à vous d'évaluer quel régime vous apparaît le plus pratique et correspond à vos moyens. Si vous avez des questions supplémentaires, votre représentant saura vous donner les réponses dont vous avez besoin.