Fonds communs de placement VS fonds distinct: quelles sont les différences?
Vous avez récemment pris la décision d’investir votre argent pour vous offrir la retraite que vous méritez. Vous recherchez un bon rendement, mais vous ne voulez pas tout miser? Vous connaissez probablement les fonds communs de placement, mais avez-vous déjà entendu parler des fonds distincts? Ces deux types de placements se ressemblent beaucoup sans être tout à fait semblables. Découvrez leurs différences afin de faire le choix le plus approprié pour vos objectifs et votre tolérance au risque.
Les fonds communs de placement et les fonds distincts sont en fait des ensembles de placements administrés par des gestionnaires expérimentés qui investissent dans une grande variété d’actions et d’obligations. Ils vous donnent ainsi la possibilité d’acquérir un portefeuille équilibré et diversifié sans avoir à le composer vous-même. Cependant, il existe plusieurs différences majeures entre les deux produits, principalement dans leurs structures et leurs statuts juridiques. On peut généralement affirmer que les fonds distincts sont plus sécuritaires et les fonds de communs de placements, plus flexibles. Mais allons voir dans le détail comment…
Fonds communs de placement
Il existe tout un éventail de fonds communs de placement, se distinguant par le type d’investissements sélectionnés, le taux de rendement potentiel et le niveau de risque. Tous établis sous forme de fiducies ou de sociétés, ils sont assujettis aux lois sur les valeurs mobilières. Considérés comme des avoirs liquides, vous disposez en tout temps d’un accès pratique et facile à votre argent.
Vous pouvez obtenir ces produits auprès d’un courtier et d’un représentant de courtier inscrits en épargne collective. Bien que vous devrez acquitter de frais d’opérations et de gestion, même lors d’un rendement négatif, vous partagerez ces coûts avec tous les autres investisseurs du fonds. Une solution abordable, qui n’offre cependant aucune protection en cas de baisse des marchés.
Fonds distincts
Les fonds distincts sont quant à eux des produits d’investissements offerts par l’entremise des compagnies d’assurance et d’un conseiller en sécurité financière. La répartition des actions et des obligations est semblable aux fonds communs de placement. Ce sont habituellement des fonds privilégiés par des investisseurs plus soucieux de leur sécurité financière. Vous pouvez les obtenir auprès de la plupart des conseillers et des compagnies d’assurance. Ils ne sont pas assujettis aux lois sur les valeurs mobilières.
Ces fonds proposent de protéger une partie de votre capital initial lorsque votre placement vient à échéance, ou lors de votre décès. De plus, ils offrent un abri supplémentaire contre les créanciers dans certaines circonstances; si vous désignez un bénéficiaire privilégié de votre compte, par exemple.
Il faut toutefois comprendre que les frais de gestion de ce type de produits sont supérieurs à ceux des fonds communs de placement. Cette police d’assurance a donc un coût. De plus, ce type de contrat vous oblige généralement à conserver votre argent dans le fonds jusqu’à son échéance pour toucher la garantie. Certains contrats imposent une pénalité lors du retrait, d’autres bloquent les gains avant terme. Les fonds distincts constituent en somme une alternative qui offre certes plus de sécurité, mais qui ne procure pas le même degré de flexibilité, à un coût généralement plus élevé.
Que vous choisissiez entre les fonds communs de placement ou les fonds distincts, le plus important est de respecter votre tolérance au risque, tout en vous assurant de pouvoir atteindre vos objectifs de rendement. Dans le doute, n’hésitez pas à faire confiance à votre conseiller pour vous aider à y voir plus clair.