Finances des jeunes adultes: comment bâtir une base financière solide
en 6 étapes
Les réseaux sociaux tels que TikTok, Reddit, YouTube et Instagram débordent d’influenceurs prodiguant des conseils financiers. Bien que certains d’entre eux soient réellement qualifiés, nombreux sont ceux ne possédant aucune formation ni expérience dans le domaine.
Avant d’entrer dans un flux de vidéos financières sans fin, nous vous conseillons de bien analyser votre propre situation et de bien comprendre la base en ce qui concerne vos finances. Voici 6 étapes pour bien entamer votre réflexion.
1. Définir vos objectifs d’ici 5, 10 et 20 ans
Même si votre premier objectif sera sans doute de terminer vos études, prenez le temps de réfléchir à votre train vie idéal d’ici 5, 10 ou 20 ans. Quel emploi désirez-vous occuper et quel en est le salaire moyen? Désirez-vous vivre dans une grande ville où votre coût de vie serait plus élevé, ou dans une banlieue plus abordable?
Votre vision à court, moyen et long terme vous permettra de planifier vos finances en conséquence.
2. Établir un budget
Frais de scolarité
Les frais de scolarité varient grandement d’un établissement, d’un programme et d’une région à l’autre. Si vous êtes sur le point de vous inscrire à un programme, vérifiez d’avance combien il vous en coûtera d’ici l’obtention de votre diplôme. Si vos études sont déjà entamées, calculez combien il vous en coûtera pour les compléter.
Tenez également compte de l’inflation qui affectera ce coût chaque année.
Matériel scolaire
Saviez-vous qu’il est possible de demander une estimation du coût des livres et du matériel scolaire à votre école selon votre programme? N’hésitez pas à le faire pour bien prévoir vos dépenses.
Si vous constatez que les frais sont trop élevés pour votre budget, rappelez-vous qu’il est parfois possible d’emprunter du matériel à la bibliothèque, d’acheter usagés ou encore d’utiliser des versions électroniques de certains livres. Ça vaut la peine d’explorer toutes vos options!
Frais de subsistance
Calculez le coût de l’épicerie, du transport, du loyer, du chauffage, de l’électricité, d’Internet et de l’assurance locataire pour établir votre budget.
Aussi, incluez un budget loisir réaliste selon votre train de vie, que ce soit pour le restaurant, le cinéma et les abonnements divers (YouTube, Spotify, Netflix et autres).
Tout est une question de choix: si vous constatez que votre budget loisir est trop élevé par rapport à votre budget d’étude et de subsistance, vous pouvez mettre en place des stratégies pour couper là où vous le désirez.
3. Utiliser le prêt étudiant
Le montant du prêt étudiant varie selon votre région, votre revenu familial, votre situation familiale (personne à charge), vos frais d’étude et votre situation physique (situation de handicap).
Utilisez cet estimateur d’aide aux étudiants pour savoir à combien vous auriez droit.
4. Bâtir un fonds d’urgence
Sans fonds d’urgence, le crédit pourrait rapidement devenir l’unique solution face à un imprévu. Pour éviter les dettes autres que celles de vos études avant l’obtention de votre diplôme, il est essentiel de mettre de côté un fonds d’urgence. Idéalement, celui-ci devrait couvrir environ 3 mois de dépenses essentielles. Si ce montant vous semble trop élevé, tentez tout de même de mettre le maximum de côté selon vos capacités.
5. Bâtir un crédit
Sans vous endetter, l’utilisation de la carte de crédit avant l’âge de 24 ans est importante pour bâtir votre crédit et prouver aux banques que vous êtes apte à rembourser un prêt hypothécaire lorsque vous voudrez devenir propriétaire. Assurez-vous de payer la totalité du solde de votre carte chaque mois.
En ce qui concerne votre choix de carte de crédit, plusieurs options s’offrent à vous. N’hésitez pas à parler à votre institution financière pour savoir quelle carte vous conviendrait le mieux. Certaines offrent des ristournes avantageuses sur vos achats, mais d’autres ont également des frais annuels élevés. Il est important de bien magasiner.
6. Épargner
Après avoir constitué un fonds d’urgence, il est très important de commencer à épargner rapidement pour profiter au maximum de l’intérêt composé.
Voici un exemple pour bien comprendre l’intérêt composé:
- Vous placez 1 000$ dans un REER au taux d’intérêt de 4%.
- L’année suivante, ces 1 000$ sont devenus 1 040$. Un taux d’intérêt de 4% est calculé sur le nouveau total de 1 040$, et non sur les 1 000$ de départ.
Le résultat est une rentabilité vraiment plus élevée dont il faut profiter:
- Les 1 000$ placés à l’âge de 18 ans deviennent 4 350,59$ à l’âge de 60 ans.
- Les 1 000$ placés à l’âge de 30 ans deviennent 2 313,50$ à l’âge de 60 ans.
Établissons vos bases financières ensemble
Même bien préparé, il se pourrait qu’il y ait des éléments auxquels vous n’avez pas pensé. Je suis là pour ça! Prenez rendez-vous avec moi (en personne ou virtuellement) pour que vous puissions établir un plan de match qui fonctionne à court, moyen et long terme pour vos objectifs de vie.
