Les pièges financiers qui nuisent à votre enrichissement
Les consommateurs sont exposés plus que jamais aux publicités: chaque jour, entre 4000 et 10 000 publicités physiques, télévisuelles et numériques croisent leur chemin1.
L’exposition se ressent, alors que le nombre d’achats en ligne sur Amazon ne cesse d’augmenter et que de nouvelles plateformes telles que TikTok Shop voient le jour et gagnent en popularité. En moyenne, les Québécois dépensent 335,27$ chaque mois en ligne2, alors que l’épargne moyenne de leur ménage ne correspond qu'à 74% de l'épargne canadienne moyenne3. Même le nombre d’achats de voitures neuves a fait un bon en 20244!
Comment éviter tous ces pièges financiers qui nous entourent? D’abord, il faut mieux les connaître.
L’achat en ligne
Le premier piège financier est l’achat en ligne. Les créateurs de contenu sur les réseaux sociaux ne manquent pas d’imagination pour susciter l’intérêt et créer de nouveaux besoins, ce à quoi les jeunes sont particulièrement exposés. Un objet parfaitement utilisable peut rapidement leur sembler désuet, alors que toute nouveauté peut sembler essentielle.
Le piège est dans la fréquence: l’attrait de la nouveauté est sans fin! Et bien que les dépenses puissent sembler à première vue peu élevées, celles-ci s’accumulent rapidement et privent de pouvoir épargner le montant nécessaire pour les projets et la retraite.
Nos trucs
- Rendez l’achat plus compliqué en retirant vos informations de paiement par défaut.
- N’achetez que si vous en avez réellement besoin, et priorisez les objets usagés.
La voiture neuve
Les plus jeunes ne sont pas les seuls à être tentés par la nouveauté: la voiture neuve est un fort attrait pour toutes les générations malgré sa grande dépréciation et son coût élevé.
Faites vos calculs! Si le montant mensuel des réparations pour votre voiture actuelle est plus bas que le montant mensuel pour une nouvelle voiture, il vaut mieux patienter. Avec les intérêts, un prêt automobile peut vous faire perdre des milliers de dollars, et le paiement sera si long que vous pourriez même devoir vous départir de votre véhicule avant de l'avoir entièrement payé.
Nos trucs
- Vérifiez que vous êtes prêt à payer beaucoup plus qu’affiché pour votre véhicule avec ce calculateur.
- Si vous achetez, optez pour un véhicule d’occasion que vous pouvez déjà payer en totalité.
Le restaurant
Il est facile de sous-estimer le montant total des dépenses liées au restaurant. Pourtant, elles peuvent rapidement s’élever à plusieurs centaines de dollars par mois!
Le restaurant est une activité que vous appréciez en famille ou entre amis? Organisez des repas à la maison où tout le monde met la main à la pâte, ou planifiez des pique-niques et BBQ extérieurs : parions que vous y prendrez goût!
Nos trucs
- Faites un budget mensuel pour le restaurant, et respectez-le!
- Cuisinez davantage.
- Pour vous motiver, investissez le montant que vous auriez normalement consacré au restaurant.
Les cartes de crédit
Bien que les cartes de crédit soient utiles pour bâtir un dossier de crédit, il est important de bien savoir les utiliser.
Il faut savoir que les fournisseurs de cartes de crédit comptent sur les paiements manqués pour augmenter leurs revenus: c’est à ce moment que le taux d’intérêt prévu de la carte est appliqué.
Le manquement de paiement est plus fréquent chez les Canadiens âgés entre 26 à 35 ans5. Ce qui ne veut pas dire que les plus âgés sont à l’abri!
Nos trucs
- Payez toujours la somme totale due avant l’échéance, même si vous avez la possibilité de seulement payer le montant minimum.
- Si vous ne pouvez pas payer un objet en entier maintenant, ne l’achetez pas.
- N’utilisez pas les cartes de crédit envoyées par la poste.
- Bâtissez un fond d’urgence qui vous permettra de payer comptant tout achat imprévu et nécessaire.
En avez-vous vraiment besoin?
Il existe bien sûr de nombreux autres pièges financiers qui nuisent à votre enrichissement. La clé du succès est dans la planification et le budget: prenez soin de noter toutes vos dépenses et vos revenus, planifiez un montant d'épargne et voyez où vous pourriez couper.
Vous ne savez pas combien vous devriez mettre de côté? Partez sur des bases solides en discutant avec votre conseiller!
1 Thinking vs Feeling: The Psychology of Advertising, University of Southern California, 2023.
2 Les achats en ligne au Québec ont augmenté de près de 9% en 2023, Isarta Infos, 2024.
3 Les Québécois sont devenus des écureuils, La Presse, 2024.
4 Les 10 véhicules les plus vendus au Canada depuis le début de 2024, Le Guide de l’Auto, 2024.
5 Les jeunes Canadiens manquent plus de paiements de crédit, selon Equifax, Le Devoir, 2024.
